Как выгоднее гасить ипотеку досрочно
Многие люди, оформившие ипотеку, вносят дополнительные платежи, чтобы скорее рассчитаться с банком. Как показывает статистика, заемщикам, которые гасили ипотеку досрочно, удается полностью закрыть ипотеку на 4-5 лет раньше указанного в договоре срока. Чтобы досрочное погашение кредита действительно было выгодным, важно знать, как его правильно делать.
Вопрос финансовой выгоды при досрочном погашении ипотеки
Конечно, гасить ипотечный кредит досрочно выгодно. Но тут есть несколько нюансов. Так как ипотечные кредиты относятся к аннуитетному типу, человек получит большую финансовую выгоду, если будет сокращать тело кредита, а не размер процентов по основному долгу.
Это означает, что для максимального снижения переплаты по кредиту выгоднее вносить дополнительные платежи крупными суммами в первые годы после подписания договора с банком. Направить их целесообразно на сокращение срока кредитования.
Если ежемесячный платеж по кредиту достаточно большой, можно вносить дополнительные средства и сокращать его. Но суммарный размер переплаты по кредиту при этом не сильно снизится. Для расчетов рекомендуем использовать специальный калькулятор досрочного погашения ипотеки.
Условия досрочного гашения ипотечного кредита
Погасить долг перед банком раньше срока можно частично или полностью. Ограничений по датам погашения нет. Комиссиями дополнительные платежи не облагаются. Штрафных санкций за досрочное погашение кредитов банк клиенту не предъявляет.
Через мобильное приложение банка клиент может досрочно внести в счет снижения долга сумму, которая превышает 30% от размера ежемесячного платежа. В офисе финансово-кредитной организации можно погасить кредит частично на любую сумму.
При использовании мобильного приложения для досрочного погашения кредита заявление от клиента банку формируется в автоматическом режиме.
Но стоит помнить, что не у всех банков есть возможность автоматического погашения ипотеки через мобильное приложение. Чтобы защитить себя от финансовых рисков, нужно внимательно изучить пункты кредитного договора, в которых прописаны условия досрочного погашения ипотеки.
Варианты досрочного погашения ипотеки
Любой кредит клиент может закрыть до истечения срока полностью или погасить частично. Если клиент полностью гасит задолженность, ему необходимо обратиться в банк для получения подтверждения и снятия обременения с объекта недвижимости.
Кроме своих личных финансовых накоплений допускается для погашения ипотечного кредита использовать материнский капитал и субсидии, получаемые многодетными семьями.
Существуют следующие способы досрочного погашения кредита:
- внесение небольших сумм каждый месяц с целью снижения ежемесячного платежа или сокращения срока действия кредитного договора;
- внесение крупной суммы, накопленной на вкладе.
Что выгоднее: сокращать срок или уменьшать платеж?
Однозначно ответить на этот вопрос трудно. Сокращение срока кредитования позволит существенно сэкономить на суммарной переплате по ипотечному кредиту. Кроме того, такой способ позволит быстрее стать полноправным собственником объекта недвижимости и снять с квартиры обременение.
Однако у некоторых заемщиков размер ежемесячного платежа достаточно велик. В этом случае целесообразно снижать платеж до комфортной суммы, чтобы снизить кредитную нагрузку на семью. Такой вариант также защищает семью от финансовых рисков, связанных с возможным снижением дохода в будущем.
Эксперты говорят о том, что самым выгодным является комбинирование описанных выше вариантов. Снижать нужно и срок кредита, и размер ежемесячного платежа.
При копировании активная ссылка на Gruzinskaya-Kuhnya.ru обязательна!